[스크랩] 지금도 늦지 않다!! 노년기 재테크의 원칙!!

 

■ 계속 저축하고 준비하라

'이제는 할 만큼 했다'면서 재테크를 포기해서는 안 된다.
연금이나 이자 소득 중 일부를 억지로라도 남겨서 이후의 노년을 또 준비해야 한다.
보통 보험이나 연금 상품을 들면 사망 연령을 75~80세로 계산해 주는 경우가 많은데, 요즘은 그 이후로도 장수하는 경우가 많으므로 60대에도 노후 준비는 계속되어야 한다.

 

■ 원금을 지키는 '안정형 투자'

노년기의 재테크는 안정성이 으뜸이다. 고수익만 추구하다가 실패하면 회복이 힘들다.
그렇다고 은행 예금 등에만 의존해서는 물가 상승률을 따라갈 수 없다. 전체 노후 자금의 30% 정도는 투자형 상품에 넣어두되, 원금이 보장되는 투자의 비율을 높여야 한다.

 

■ 익숙치 않은 투자를 하지 말라

남들이 한다고 해서 섣불리 뛰어들면 곤란하다.
예를 들어 평생 주식을 해보지 않은 사람이 요즘 주식 시황이 좋다고 해서 투자에 나서거나, 평생 부동산 투자를 멀리한 사람이 갑자기 땅을 보러 다니는 것은 위험하다.
그래도 꼭 투자를 해야겠다면, '여유 자금의 일부'로 엄격하게 한정해야 한다.

■ 신용카드 함부로 쓰지 마라

미국에서는 노년기의 은퇴자들이 생활자금이 없어 신용카드 빚을 내 쓰다가 파산하는 사례가 많아 사회적 문제가 됐다.
생활자금 부족을 신용카드로 해결하려 하다가는 더 큰 빚을 떠안게 되므로 주의해야 한다.

■ 안정적인 현금 흐름을 확보하라

현재 우리나라 노년들의 가장 중요한 자금원은 부동산 임대 소득이다.
하지만 임대 소득은 경기나 부동산 수급여건에 따라 수익이 들쭉 날쭉하다. 임대 소득에만 의존하지 말고, 연금 상품 등에도 가입해 장기적이고 안정적인 수익원을 확보할 필요가 있다.

■ 부동산보다 금융 자산을 확보하라

중·장년기에는 부동산과 금융 자산의 비중을 6:4 정도로 갖고 있는 것이 투자 관점에서 유리하다. 그러나 노년기에는 부동산
에 대한 의존을 줄이고 쉽게 현금 확보가 가능한 금융 자산을 늘려서 이 비중을 4:6으로 역전시키는 것이 유리하다. 나이가 들수록 질병이나 사고 등으로 인해 돈 쓸 일은 늘어나는 반면, 부동산의 기대 수익은 점점 줄어들기 때문이다.

■ 자산을 분산 관리하라

노년의 자산은 부부와 자녀가 함께 분산해서 관리할 필요가 있다.
우선 절세 측면에서 유리하다. 60세 이상은 최대 6000만원까지 세금 우대 혜택을, 또 3000만원까지 증여 공제를 받을 수 있는 금융 상품이 많으므로, 부부가 이를 나눠서 굴리면 세금 부담이 확 줄어든다.
또 부동산의 경우 값이 오를 것 같으면 미리 증여하는 것이 세금을 줄일 수 있는 길이다.

출처 : 재태크 바로 합시다!

글쓴이 : 믿음소망사랑 원글보기

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